[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"$f3vemi7hkn6jkg":3,"$ffegs2evbp6jw":47,"$fbwk3vtva8yds":51},{"item":4,"previous":35,"next":41},{"id":5,"slug":6,"title":7,"description":8,"excerpt":9,"contentType":10,"featuredImage":11,"bannerImage":9,"body":12,"agentsBottomLine":13,"bodyImage":14,"isInfographic":15,"categories":16,"isVideo":15,"videoThumbnail":9,"videoSource":9,"publishedAt":33,"updatedAt":34},85017,"the-20-down-payment-myth-debunked","Desmintiendo el mito del pago inicial del 20 %","\u003Cp>Ahorrar para comprar una casa puede resultar un poco intimidante, especialmente en este momento. \u003C\u002Fp>","","blog","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250430\u002F20250505-The-20-Down-Payment-Myth-Debunked-original.png","\u003Cp>Ahorrar para comprar una casa puede resultar un poco intimidante, especialmente en este momento. Y para muchos compradores por primera vez, la idea de que tiene que poner el 20 % de pago inicial puede parecer un gran obstáculo.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Pero ese es en realidad un error común. Esta es la verdad. \u003C\u002Fp>\u003Ch4>\u003Cstrong>¿Realmente tiene que poner un 20 % de pago inicial cuando compra una casa?\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\u003Cp>A menos que su tipo de préstamo o prestamista específico lo requiera, lo más probable es que no tenga que poner el 20 % de pago inicial. Existen opciones de préstamos diseñadas para ayudar a los compradores primerizos como usted a entrar por la puerta con un pago inicial mucho menor. \u003C\u002Fp>\u003Cp>Por ejemplo, los préstamos de \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.hud.gov\u002Fhelping-americans\u002Floans\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">FHA\u003C\u002Fa> ofrecen pagos iniciales tan bajos como el \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.usa.gov\u002Fgovernment-home-loans\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">3.5 %, \u003C\u002Fa>mientras que los préstamos de \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.va.gov\u002Fhousing-assistance\u002Fhome-loans\u002Floan-types\u002F\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">VA\u003C\u002Fa> y \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.rd.usda.gov\u002Fprograms-services\u002Fsingle-family-housing-programs\u002Fsingle-family-housing-guaranteed-loan-program\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">USDA\u003C\u002Fa> no tienen requisitos de pago inicial para los solicitantes calificados, como los veteranos. Por lo tanto, aunque poner más dinero tiene sus \u003Ca href=\"\u002Fes\u002F2024\u002F10\u002F16\u002Fthe-benefits-of-using-your-equity-to-make-a-bigger-down-payment\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">beneficios\u003C\u002Fa>, no es esencial. Como dice\u003Cem> The Mortgage Reports\u003C\u002Fem>: \u003C\u002Fp>\u003Cblockquote>\u003Cem>“... \u003C\u002Fem>\u003Cstrong>\u003Cem>muchos compradores de casas pueden asegurar una casa con tan solo el 3 % o incluso sin ningún pago inicial\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fstrong>\u003Cem>... La regla del 20 por ciento de pago inicial es realmente un mito”.\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>\u003Cp>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.nar.realtor\u002Fresearch-and-statistics\u002Fresearch-reports\u002Fhighlights-from-the-profile-of-home-buyers-and-sellers\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Según\u003C\u002Fa> la \u003Cem>Asociación Nacional de Realtors\u003C\u002Fem> (NAR, \u003Cem>por sus siglas en inglés\u003C\u002Fem>), \u003Cstrong>el pago inicial promedio es mucho más bajo para los compradores de casa por primera vez, con solo el 9 % \u003C\u002Fstrong>\u003Cem>(vea la gráfica a continuación):\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Cstrong>\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250430\u002F20250505-The-Median-Down-Payment-For-First-Time-Buyers-Is-Less-Than-Twenty-Percent-SP-original.png\">¿La conclusión? Es posible que no necesite ahorrar tanto como pensaba originalmente.  \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Y la mejor parte es que también hay muchos programas diseñados para darle un impulso a sus ahorros para el pago inicial. Y lo más probable es que ni siquiera sea consciente de que son una opción.\u003C\u002Fp>\u003Ch4>\u003Cstrong>Por qué debería considerar los programas de asistencia para el pago inicial\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\u003Cp>Lo crea o no, casi el\u003Cstrong> 80 % de los compradores de vivienda primerizos califican para la asistencia para el pago inicial (DPA \u003Cem>por sus siglas en inglés\u003C\u002Fem>), pero solo el 13 % realmente la usa \u003C\u002Fstrong>\u003Cem>(vea la tabla a continuación):\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fp>\u003Cp>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250430\u002F20250505-Most-First-Time-Homebuyers-Qualify-For-Down-Payment-Assistance-But-Few-Use-It-SP-original.png\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">\u003Cimg src=\"https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250430\u002F20250505-Most-First-Time-Homebuyers-Qualify-For-Down-Payment-Assistance-But-Few-Use-It-SP-original.png\" alt=\"a blue and orange pie chart\">\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fp>\u003Cp>Es una gran oportunidad desperdiciada. Estos programas tampoco son de ayuda a pequeña escala. Algunos ofrecen miles de dólares que pueden ir directamente a su pago inicial. Como \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.housingwire.com\u002Farticles\u002Fdown-payment-resource-first-time-homebuyers-17k-average-benefit\u002F\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">comparte\u003C\u002Fa> Rob Chrane, fundador y director ejecutivo de \u003Cem>Down Payment Resource\u003C\u002Fem>: \u003C\u002Fp>\u003Cblockquote>\u003Cem>“\u003C\u002Fem>\u003Cstrong>\u003Cem>Nuestros datos muestran que el beneficio promedio del DPA es de aproximadamente $17,000.\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fstrong>\u003Cem> Eso puede ser un buen impulso para ahorrar para el pago inicial y otros costos de ser propietario de una vivienda”.\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>\u003Cp>Imagínese a cuánto llegarían sus ahorros para la compra de una vivienda si pudiera calificar para recibir ayuda por valor de $17,000. En algunos casos, es posible que incluso pueda apilar varios programas a la vez, lo que le da a lo que ha ahorrado un impulso aún mayor. Este es el tipo de beneficios que no querrá dejar sobre la mesa. \u003C\u002Fp>","\u003Cp>Ahorrar para su primera casa puede parecer mucho, especialmente si todavía piensa que tiene que dar un 20 % de pago inicial. La verdad es que es un mito común. Muchas opciones de préstamos requieren mucho menos, e incluso también existen programas diseñados para aumentar sus ahorros.\u003C\u002Fp>\u003Cp>Para obtener más información sobre lo que está disponible y si califica para algún programa de asistencia para el pago inicial, hable con un prestamista de confianza.\u003C\u002Fp>","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250430\u002F20250505-The-Median-Down-Payment-For-First-Time-Buyers-Is-Less-Than-Twenty-Percent-SP-original.png",false,[17,21,25,29],{"id":18,"name":19,"slug":20},5,"Para los compradores","buyers",{"id":22,"name":23,"slug":24},11,"Compradores de vivienda por primera vez","first-time-buyers",{"id":26,"name":27,"slug":28},322,"Asequibilidad","affordability",{"id":30,"name":31,"slug":32},323,"Consejos de compra","buying-tips","2025-05-05T10:30:00Z","2025-05-05T10:30:38Z",{"id":36,"slug":37,"title":38,"featuredImage":39,"publishedAt":40,"contentType":10,"isVideo":15},84765,"your-home-equity-could-make-moving-possible-infographic","La plusvalía de su casa podría hacer posible la mudanza","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250428\u002F20250502-Your-Home-Equity-Could-Make-Moving-Possible-KCM-Share-original.png","2025-05-02T10:30:00Z",{"id":42,"slug":43,"title":44,"featuredImage":45,"publishedAt":46,"contentType":10,"isVideo":15},85276,"stocks-may-be-volatile-but-home-values-arent","Las acciones pueden ser volátiles, pero el valor de las casas no lo es","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20250501\u002F20250506-Stocks-May-Be-Volatile-but-Home-Values-Aren-t-original.png","2025-05-06T10:30:00Z",{"cover":48,"open":49,"shareSpread":50},"https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20260603\u002F2026-Summer-Buyers-Guide-Cover-SP-original.png","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20260603\u002F2026-Summer-Buyers-Guide-Spread-SP-original.png","https:\u002F\u002Ffiles.keepingcurrentmatters.com\u002FKeepingCurrentMatters\u002Fcontent\u002Fimages\u002F20260603\u002F2026-Summer-Buyers-Guide-Magazine-SP-original.png",[52,56,57,61,65,69,73,74,78,82,86,90,94,98,102,106,110,114,118,122,126,130,131,132,136,140,144,148,152,155],{"id":53,"name":54,"slug":55},1,"No clasificado","uncategorized",{"id":18,"name":19,"slug":20},{"id":58,"name":59,"slug":60},6,"Para los vendedores","sellers",{"id":62,"name":63,"slug":64},7,"Ejecuciones hipotecarias","foreclosures",{"id":66,"name":67,"slug":68},8,"Infografías","infographics",{"id":70,"name":71,"slug":72},9,"Precios","home-prices",{"id":22,"name":23,"slug":24},{"id":75,"name":76,"slug":77},34,"Mercado de la tercera edad","senior-market",{"id":79,"name":80,"slug":81},35,"Tasas de interés","mortgage-rates",{"id":83,"name":84,"slug":85},38,"Compradores de casa mas grande","move-up",{"id":87,"name":88,"slug":89},41,"“FSBO“","for-sale-by-owner",{"id":91,"name":92,"slug":93},42,"Featured","featured",{"id":95,"name":96,"slug":97},45,"Nueva construcción","new-construction",{"id":99,"name":100,"slug":101},52,"Mercado de lujo","luxury--vacation",{"id":103,"name":104,"slug":105},53,"Alquilar Vs. 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