[{"data":1,"prerenderedAt":-1},["ShallowReactive",2],{"$f2vdd2q73asv3j":3,"$fbwk3vtva8yds":39},{"item":4,"previous":27,"next":33},{"id":5,"slug":6,"title":7,"description":8,"excerpt":9,"contentType":10,"featuredImage":11,"bannerImage":9,"body":12,"agentsBottomLine":13,"bodyImage":14,"isInfographic":15,"categories":16,"isVideo":15,"videoThumbnail":9,"videoSource":9,"publishedAt":25,"updatedAt":26},3820,"there-wont-be-a-wave-of-foreclosures-in-the-housing-market","No habrá una ola de ejecuciones hipotecarias en el mercado de la vivienda","Cuando se anunció por primera vez los planes de aplazamiento de los pagos hipotecarios y el aumento de la pandemia en todo el país a principios de 2020, a muchos propietarios se les permitió pausar sus pagos hipotecarios. A algunos analistas les preocupaba que una vez que terminara el programa de aplazamiento de pagos, el mercado de la vivienda experimentaría una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que sucedió después de la burbuja de la vivienda hace 15 años.\r\n\r\n","","blog","https:\u002F\u002Ffiles.simplifyingthemarket.com\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2022\u002F01\u002F05101406\u002F20220106-KCM-Share.jpg","Cuando se anunció por primera vez los planes de aplazamiento de los pagos hipotecarios y el aumento de la pandemia en todo el país a principios de 2020, a muchos propietarios se les permitió pausar sus pagos hipotecarios. A algunos analistas les preocupaba que una vez que terminara el programa de aplazamiento de pagos, el mercado de la vivienda experimentaría una ola de ejecuciones hipotecarias como lo que sucedió después de la burbuja de la vivienda hace 15 años.\r\n\r\n\u003C!--more-->\r\n\r\nAquí hay un vistazo a por qué ese no es el caso.\r\n\u003Ch4>\u003Cstrong>1. Hay menos propietarios en problemas esta vez \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\r\nDespués de la última crisis de la vivienda, \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Feconomics.cmail20.com\u002Ft\u002FViewEmail\u002Fd\u002F6DD5AA0E9F6529292540EF23F30FEDED\u002F5323CD85A2087AFD22947492D9797BBC\">más de nueve millones\u003C\u002Fa> de hogares perdieron sus casas en una ejecución hipotecaria, venta por menos de la deuda o porque las devolvieron al banco. Muchos creían que millones de propietarios volverían a enfrentar el mismo destino esta vez.\r\n\r\nSin embargo, los datos de hoy muestran que la mayoría de los propietarios salieron de su plan de aplazamiento de pagos, ya sea completamente al día con los pagos o con un plan del banco que reestructuró el préstamo de una manera que les permitió comenzar a hacer los pagos nuevamente. Los \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.mba.org\u002F2021-press-releases\u002Fdecember\u002Fmba-loan-monitoring-survey-share-of-mortgage-loans-in-forbearance-decreases-to-167-percent\">últimos datos\u003C\u002Fa> de la \u003Cem>Asociación de Banqueros Hipotecarios\u003C\u002Fem> (MBA \u003Cem>por sus siglas en inglés\u003C\u002Fem>) estudian cómo las personas salieron del programa de aplazamiento de pagos desde junio de 2020 hasta noviembre de 2021.\r\n\r\nEstos son los hallazgos:\r\n\u003Ch5>\u003Cstrong>El 38.6 % abandon\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong>ó\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong> el programa pagando su totalidad\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh5>\r\n\u003Cul>\r\n \t\u003Cli>19.9 % realizó sus pagos mensuales durante el período del aplazamiento\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>11.8 % pagó todos los pagos atrasados\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>6.9 % pagó el préstamo en su totalidad\u003C\u002Fli>\r\n\u003C\u002Ful>\r\n\u003Ch5>\u003Cstrong>44 % negoci\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong>ó\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong> un plan de pago\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh5>\r\n\u003Cul>\r\n \t\u003Cli>29.1 % recibió un aplazamiento del préstamo\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>14.1 % recibió una modificación del préstamo\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>0.8 % organizó un plan diferente de pagos\u003C\u002Fli>\r\n\u003C\u002Ful>\r\n\u003Ch5>\u003Cstrong>0.6 % vendió como \u003C\u002Fstrong>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.investopedia.com\u002Fterms\u002Fr\u002Freal-estate-short-sale.asp\">\u003Cstrong>venta por menos de la deuda\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fa>\u003Cstrong> o \u003C\u002Fstrong>\u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.investopedia.com\u002Fterms\u002Fd\u002Fdeed_in_lieu_of_foreclosure.asp\">\u003Cstrong>entrego las escrituras\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fa>\u003C\u002Fh5>\r\n\u003Ch5>\u003Cstrong>16.8 % dejaron el programa todavía en problemas y sin un plan de mitigación de p\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong>é\u003C\u002Fstrong>\u003Cstrong>rdidas en su lugar. \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh5>\r\n\u003Ch4>\u003Cstrong>2. Los que quedan en el programa aún pueden negociar un plan de pago\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\r\nHasta el pasado viernes, el número total de hipotecas aún en mora se situaba en \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.blackknightinc.com\u002Fblog-posts\u002Fforbearance-plan-exits-slow-enter-year-end-plateau\u002F?\">890,000\u003C\u002Fa>. Aquellos que permanecen en el plan de aplazamiento de pagos todavía tienen la oportunidad de elaborar un plan adecuado con la compañía de asistencia que representa a su prestamista. Y las compañías de asistencia están bajo presión por parte de las agencias federales y estatales para hacer precisamente eso.\r\n\r\nRick Sharga, Vicepresidente Ejecutivo de \u003Cem>RealtyTrac\u003C\u002Fem>, dijo en un \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Ftwitter.com\u002Fricksharga\u002Fstatus\u002F1474138451465289739\">tweet reciente\u003C\u002Fa>:\r\n\u003Cblockquote>“La [Oficina de Protección Financiera del Consumidor] y los [Fiscales Generales] Estatales parecen estar adoptando un enfoque de ‘cero tolerancia’ para las ejecuciones del servicio hipotecario. Es probable que esto limite la actividad de las #ejecucioneshipotecarias durante una buena parte de 2022, mientras que los administradores exploran todas las opciones posibles de [mitigación] de pérdidas”.\u003C\u002Fblockquote>\r\nPara obtener más información, lea la advertencia \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fag.ny.gov\u002Fpress-release\u002F2021\u002Fattorney-general-james-again-warns-mortgage-servicers-obligation-assist\">emitida\u003C\u002Fa> por el Fiscal General del Estado de New York.\r\n\u003Ch4>\u003Cstrong>3. La mayoría de los propietarios tienen más que suficiente plusvalía para vender sus casas \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\r\nPara aquellos que no pueden negociar una solución y el 16.8 % que dejó el plan de aplazamiento de pagos sin un acuerdo, muchos de ellos tendrán suficiente \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.simplifyingthemarket.com\u002Fes\u002F2021\u002F12\u002F21\u002Fthe-average-homeowner-gained-56700-in-equity-over-the-past-year\u002F\">plusvalía\u003C\u002Fa> para vender sus casas y salir del cierre con dinero en efectivo en lugar de enfrentar la ejecución hipotecaria.\r\n\r\nDebido al \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.simplifyingthemarket.com\u002Fes\u002F2021\u002F12\u002F15\u002Fwhat-everyone-wants-to-know-will-home-prices-decline-in-2022\u002F\">aumento rápido de los precios\u003C\u002Fa> de las casas en los últimos dos años, el propietario promedio ha ganado cantidades récord de plusvalía en su casa. Como \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.corelogic.com\u002Fintelligence\u002Fhomeowner-equity-insights\u002F\">explica\u003C\u002Fa> Frank Martell, Presidente & CEO de \u003Cem>CoreLogic,\u003C\u002Fem>\r\n\u003Cblockquote>\u003Cem>“Las ganancias de plusvalía no solo han ayudado a los propietarios de las casas a salir del plan de aplazamiento de pagos y evitar una venta en subasta, sino que también han permitido a muchos continuar aumentando su patrimonio”. \u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>\r\n\u003Ch4>\u003Cstrong>4. Hubo muchas menos ejecuciones hipotecarias en los últimos dos años\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\r\nUno de los beneficios raramente informados del programa del plan de aplazamiento de pagos fue que permitió que los hogares que experimentaban dificultades financieras antes de la pandemia ingresaran al programa. Les dio a esos propietarios dos años adicionales para poner sus finanzas en orden y elaborar un plan con su prestamista. Esto evitó más de 400,000 ejecuciones hipotecarias que normalmente habrían llegado al mercado si el programa nuevo del aplazamiento de pagos no hubiera estado disponible. De lo contrario, el mercado de bienes raíces habría tenido que absorber esas ejecuciones hipotecarias. Aquí hay una gráfica que representa estos datos:\r\n\r\n\u003Cimg class=\"aligncenter wp-image-45807\" src=\"https:\u002F\u002Ffiles.simplifyingthemarket.com\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2022\u002F01\u002F05193336\u002F20220106-MEM-SP.png\" alt=\"No habrá una ola de ejecuciones hipotecarias en el mercado de la vivienda | Simplifying The Market\" width=\"650\" height=\"488\" \u002F>\r\n\u003Ch4>\u003Cstrong>5. El mercado actual puede absorber fácilmente más de un millón de casas para la venta\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh4>\r\nCuando las ejecuciones hipotecarias llegaron al mercado en 2008, se sumaron a la sobre oferta de casas que ya estaban a la venta. Eso resultó en un suministro de casas para la venta para más de nueve meses, y cualquier número por encima de un suministro para seis meses puede hacer que los precios deprecien.\r\n\r\nHoy es exactamente lo contrario. El último informe de \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.nar.realtor\u002Fnewsroom\u002Fexisting-home-sales-continue-upward-increasing-1-9-in-november\">\u003Cem>las ventas de casas ya existentes\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fa> de la \u003Cem>Asociación Nacional de Realtors\u003C\u002Fem> (NAR \u003Cem>por sus siglas en inglés\u003C\u002Fem>) revela que:\r\n\u003Cblockquote>\u003Cem>“El inventario total de las casas a finales de noviembre ascendió a 1.11 millones de unidades, un 9.8 % menos que en octubre y un 13.3 % menos que hace un año (1.28 millones). El inventario disponible se encuentra con una oferta para 2.1 meses al ritmo de venta actual, una disminución tanto del mes anterior como del año anterior” \u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>\r\nUn mercado equilibrado tendría aproximadamente un suministro de inventario para seis meses. Con 2.1 meses, el mercado está muy desabastecido. Incluso si un millón de casas ingresan al mercado, todavía no habrá suficiente inventario para satisfacer la demanda actual.\r\n\u003Ch3>\u003Cstrong>En conclusión, \u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Fh3>\r\nEl fin del plan de aplazamiento de pagos no causará ninguna agitación en el mercado de la vivienda. Sharga lo \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.attomdata.com\u002Fnews\u002Fmarket-trends\u002Fforeclosures\u002Fattom-november-2021-u-s-foreclosure-market-report\u002F\">expresa mejor\u003C\u002Fa>:\r\n\u003Cblockquote>\u003Cem>“El hecho de que la iniciación de las ejecuciones hipotecarias disminuya a pesar de que cientos de miles de prestatarios salieron del programa de aplazamiento de pagos hipotecarios de la ley CARES en los últimos meses es muy alentador. Sugiere que la narrativa “plan de aplazamiento de pagos es igual a ejecución hipotecaria’ era incorrecta…”\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>"," \r\nEl fin del plan de aplazamiento de pagos no causará ninguna agitación en el mercado de la vivienda. Sharga lo \u003Ca href=\"https:\u002F\u002Fwww.attomdata.com\u002Fnews\u002Fmarket-trends\u002Fforeclosures\u002Fattom-november-2021-u-s-foreclosure-market-report\u002F\">expresa mejor\u003C\u002Fa>:\r\n\u003Cblockquote>\u003Cem>“El hecho de que la iniciación de las ejecuciones hipotecarias disminuya a pesar de que cientos de miles de prestatarios salieron del programa de aplazamiento de pagos hipotecarios de la ley CARES en los últimos meses es muy alentador. Sugiere que la narrativa “plan de aplazamiento de pagos es igual a ejecución hipotecaria’ era incorrecta…”\u003C\u002Fem>\u003C\u002Fblockquote>","https:\u002F\u002Ffiles.simplifyingthemarket.com\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2022\u002F01\u002F05193336\u002F20220106-MEM-SP.png",false,[17,21],{"id":18,"name":19,"slug":20},7,"Ejecuciones hipotecarias","foreclosures",{"id":22,"name":23,"slug":24},9,"Precios","home-prices","2022-01-06T11:00:53Z","2022-11-16T17:04:17Z",{"id":28,"slug":29,"title":30,"featuredImage":31,"publishedAt":32,"contentType":10,"isVideo":15},3819,"why-waiting-to-sell-your-house-could-cost-you-a-small-fortune","Por qué esperar para vender su casa podría costarle una pequeña fortuna","https:\u002F\u002Ffiles.simplifyingthemarket.com\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2022\u002F01\u002F04142828\u002F20220105-KCM-Share.jpg","2022-01-05T11:00:31Z",{"id":34,"slug":35,"title":36,"featuredImage":37,"publishedAt":38,"contentType":10,"isVideo":15},3829,"how-to-hit-your-homebuying-goals-this-year-infographic","Cómo alcanzar sus metas de comprar una casa este año [infografía]","http:\u002F\u002Ffiles.simplifyingthemarket.com\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2022\u002F01\u002F06132911\u002F20220107-KCM-Share.png","2022-01-07T11:00:58Z",[40,44,48,52,53,57,58,62,66,70,74,78,82,86,90,94,98,102,106,110,114,118,122,126,130,134,138,142,146,149],{"id":41,"name":42,"slug":43},1,"No clasificado","uncategorized",{"id":45,"name":46,"slug":47},5,"Para los compradores","buyers",{"id":49,"name":50,"slug":51},6,"Para los vendedores","sellers",{"id":18,"name":19,"slug":20},{"id":54,"name":55,"slug":56},8,"Infografías","infographics",{"id":22,"name":23,"slug":24},{"id":59,"name":60,"slug":61},11,"Compradores de vivienda por primera vez","first-time-buyers",{"id":63,"name":64,"slug":65},34,"Mercado de la tercera edad","senior-market",{"id":67,"name":68,"slug":69},35,"Tasas de interés","mortgage-rates",{"id":71,"name":72,"slug":73},38,"Compradores de casa mas grande","move-up",{"id":75,"name":76,"slug":77},41,"“FSBO“","for-sale-by-owner",{"id":79,"name":80,"slug":81},42,"Featured","featured",{"id":83,"name":84,"slug":85},45,"Nueva construcción","new-construction",{"id":87,"name":88,"slug":89},52,"Mercado de lujo","luxury--vacation",{"id":91,"name":92,"slug":93},53,"Alquilar Vs. 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